Заявка на консультацию
Оставьте заявку ниже и в течение 10 минут мы
перезвоним вам, чтобы провести консультацию
перезвоним вам, чтобы провести консультацию
Я принимаю условия передачи информации
Сейчас работаем – Звоните
Профессиональная юридическая помощь
С 2015 года выиграли более 800 дел
Незаконные комиссии банка: какие платежи можно вернуть?
Многие клиенты уверены, что если комиссия указана в тарифах банка или прописана в договоре, значит она законна. На практике это далеко не так.
Банки регулярно включают в договоры комиссии за действия, которые фактически входят в их собственные обязанности. Заёмщики оплачивают выдачу кредита, обслуживание ссудного счёта, различные пакеты услуг, комиссии за переводы собственных денег и даже крупные удержания при закрытии счёта после проверки по 115-ФЗ.
Отдельно каждая сумма может показаться незначительной. Но если сложить все списания за несколько лет, итоговые потери нередко составляют десятки, сотни тысяч, а иногда и миллионы рублей.
Российская судебная практика уже давно выработала подход: банк вправе брать деньги только за самостоятельную услугу, которая действительно создаёт ценность для клиента. Если же комиссия взимается за действия, которые банк обязан выполнять по закону или договору, её можно вернуть.
Банки регулярно включают в договоры комиссии за действия, которые фактически входят в их собственные обязанности. Заёмщики оплачивают выдачу кредита, обслуживание ссудного счёта, различные пакеты услуг, комиссии за переводы собственных денег и даже крупные удержания при закрытии счёта после проверки по 115-ФЗ.
Отдельно каждая сумма может показаться незначительной. Но если сложить все списания за несколько лет, итоговые потери нередко составляют десятки, сотни тысяч, а иногда и миллионы рублей.
Российская судебная практика уже давно выработала подход: банк вправе брать деньги только за самостоятельную услугу, которая действительно создаёт ценность для клиента. Если же комиссия взимается за действия, которые банк обязан выполнять по закону или договору, её можно вернуть.
Какие комиссии банки чаще всего взимают незаконно?
Самыми распространёнными являются комиссии:
• за рассмотрение кредитной заявки;
• за выдачу кредита;
• за ведение или обслуживание ссудного счёта;
• за досрочное погашение кредита;
• за подключение к программе страхования сверх стоимости самой страховки;
• за обслуживание пакетов услуг, подключённых без отдельного согласия клиента;
• за перевод собственных денежных средств;
• за выдачу собственных денег наличными;
• за закрытие счёта;
• повышенные комиссии после проверки операций по требованиям 115-ФЗ.
Главный критерий всегда одинаковый: если клиент не получает самостоятельную услугу, а банк лишь выполняет свои обязанности, требование дополнительной оплаты может быть признано незаконным.
• за рассмотрение кредитной заявки;
• за выдачу кредита;
• за ведение или обслуживание ссудного счёта;
• за досрочное погашение кредита;
• за подключение к программе страхования сверх стоимости самой страховки;
• за обслуживание пакетов услуг, подключённых без отдельного согласия клиента;
• за перевод собственных денежных средств;
• за выдачу собственных денег наличными;
• за закрытие счёта;
• повышенные комиссии после проверки операций по требованиям 115-ФЗ.
Главный критерий всегда одинаковый: если клиент не получает самостоятельную услугу, а банк лишь выполняет свои обязанности, требование дополнительной оплаты может быть признано незаконным.
Почему наличие комиссии в договоре ещё не означает её законность
Одна из самых распространённых ошибок - считать, что подпись под договором автоматически лишает права на возврат денег.
На самом деле это не так.
Если условие договора противоречит законодательству о защите прав потребителей или гражданскому законодательству, оно может быть признано недействительным независимо от того, что клиент поставил подпись.
Именно поэтому банки регулярно проигрывают споры по комиссиям, которые годами включались практически во все кредитные договоры.
Суды оценивают не сам факт подписания документов, а экономическую сущность комиссии: была ли оказана самостоятельная услуга или банк получил деньги за выполнение собственных обязанностей.
На самом деле это не так.
Если условие договора противоречит законодательству о защите прав потребителей или гражданскому законодательству, оно может быть признано недействительным независимо от того, что клиент поставил подпись.
Именно поэтому банки регулярно проигрывают споры по комиссиям, которые годами включались практически во все кредитные договоры.
Суды оценивают не сам факт подписания документов, а экономическую сущность комиссии: была ли оказана самостоятельная услуга или банк получил деньги за выполнение собственных обязанностей.
Заградительные комиссии по 115-ФЗ - отдельная категория банковских споров
За последние годы широкое распространение получили так называемые заградительные комиссии.
После проведения проверки операций банк предлагает клиенту закрыть счёт, но одновременно удерживает крупную комиссию за перевод оставшихся денежных средств.
Размер таких удержаний иногда достигает 10-25% от всей суммы.
Например, предприниматель закрывает счёт с остатком 8 миллионов рублей и теряет более миллиона только на банковской комиссии.
Судебная практика постепенно сформировала устойчивую позицию: борьба с легализацией доходов является обязанностью банка как участника финансовой системы, а не самостоятельной услугой для клиента. Поэтому подобные комиссии во многих случаях признаются незаконными и успешно взыскиваются обратно.
После проведения проверки операций банк предлагает клиенту закрыть счёт, но одновременно удерживает крупную комиссию за перевод оставшихся денежных средств.
Размер таких удержаний иногда достигает 10-25% от всей суммы.
Например, предприниматель закрывает счёт с остатком 8 миллионов рублей и теряет более миллиона только на банковской комиссии.
Судебная практика постепенно сформировала устойчивую позицию: борьба с легализацией доходов является обязанностью банка как участника финансовой системы, а не самостоятельной услугой для клиента. Поэтому подобные комиссии во многих случаях признаются незаконными и успешно взыскиваются обратно.
Какие суммы можно вернуть?
В зависимости от ситуации клиент вправе требовать:
• возврата незаконно удержанной комиссии;
• процентов за пользование чужими денежными средствами;
• неустойки;
• компенсации морального вреда;
• штрафа в размере 50% от присуждённой суммы при неудовлетворении требований добровольно;
• возмещения судебных расходов.
Если спор рассматривается как потребительский, итоговая сумма взыскания зачастую оказывается значительно выше первоначальной комиссии.
• возврата незаконно удержанной комиссии;
• процентов за пользование чужими денежными средствами;
• неустойки;
• компенсации морального вреда;
• штрафа в размере 50% от присуждённой суммы при неудовлетворении требований добровольно;
• возмещения судебных расходов.
Если спор рассматривается как потребительский, итоговая сумма взыскания зачастую оказывается значительно выше первоначальной комиссии.
Сколько реально удаётся взыскать?
Размер требований зависит от вида комиссии.
По кредитным договорам речь чаще идёт о десятках тысяч рублей.
По навязанным банковским пакетам услуг суммы также могут достигать нескольких десятков или сотен тысяч рублей за длительный период обслуживания.
Наиболее крупные споры возникают именно по заградительным комиссиям при закрытии счёта после проверки по 115-ФЗ. Здесь суммы взыскания могут составлять сотни тысяч и даже несколько миллионов рублей.
Перед началом работы специалисты LexPravo проводят полный финансовый расчёт и определяют экономическую перспективу спора.
По кредитным договорам речь чаще идёт о десятках тысяч рублей.
По навязанным банковским пакетам услуг суммы также могут достигать нескольких десятков или сотен тысяч рублей за длительный период обслуживания.
Наиболее крупные споры возникают именно по заградительным комиссиям при закрытии счёта после проверки по 115-ФЗ. Здесь суммы взыскания могут составлять сотни тысяч и даже несколько миллионов рублей.
Перед началом работы специалисты LexPravo проводят полный финансовый расчёт и определяют экономическую перспективу спора.
Как работает LexPravo?
Мы начинаем с анализа банковских договоров, тарифов и выписок по счёту.
Во многих случаях клиенты даже не подозревают, сколько различных комиссий было удержано за несколько лет обслуживания.
После аудита мы определяем, какие списания можно оспорить, рассчитываем сумму требований и готовим юридическую позицию.
Далее направляем претензию банку и, если спор относится к категории потребительских, сопровождаем обращение к финансовому уполномоченному.
Большинство банков понимают судебную перспективу подобных дел. Если добровольно деньги вернуть не удаётся, мы полностью сопровождаем судебный процесс.
Клиенту достаточно предоставить документы и оформить доверенность. Все переговоры, переписку и судебную работу специалисты LexPravo берут на себя.
Во многих случаях клиенты даже не подозревают, сколько различных комиссий было удержано за несколько лет обслуживания.
После аудита мы определяем, какие списания можно оспорить, рассчитываем сумму требований и готовим юридическую позицию.
Далее направляем претензию банку и, если спор относится к категории потребительских, сопровождаем обращение к финансовому уполномоченному.
Большинство банков понимают судебную перспективу подобных дел. Если добровольно деньги вернуть не удаётся, мы полностью сопровождаем судебный процесс.
Клиенту достаточно предоставить документы и оформить доверенность. Все переговоры, переписку и судебную работу специалисты LexPravo берут на себя.
Частые вопросы
Вопрос: Комиссия указана в договоре. Можно ли её вернуть?
Да. Если условие договора противоречит законодательству, оно не становится законным только потому, что клиент его подписал.
Вопрос: За какой период можно взыскать комиссии?
Как правило, применяется общий срок исковой давности - три года. По регулярным списаниям срок рассчитывается отдельно по каждому платежу.
Вопрос: Банк удержал 15% за перевод денег после закрытия счёта. Это законно?
Во многих случаях такие комиссии успешно оспариваются. Особенно если речь идёт о заградительных тарифах после проверки по требованиям 115-ФЗ.
Вопрос: Мне подключили пакет услуг без моего согласия. Что делать?
Необходимо проверить документы и выписки. Если согласие отсутствовало либо было получено ненадлежащим образом, денежные средства можно взыскать.
Вопрос: Обязательно сразу обращаться в суд?
Нет. По большинству потребительских споров сначала используется претензионный порядок и обращение к финансовому уполномоченному. Нередко этого достаточно для добровольного возврата денег.
Да. Если условие договора противоречит законодательству, оно не становится законным только потому, что клиент его подписал.
Вопрос: За какой период можно взыскать комиссии?
Как правило, применяется общий срок исковой давности - три года. По регулярным списаниям срок рассчитывается отдельно по каждому платежу.
Вопрос: Банк удержал 15% за перевод денег после закрытия счёта. Это законно?
Во многих случаях такие комиссии успешно оспариваются. Особенно если речь идёт о заградительных тарифах после проверки по требованиям 115-ФЗ.
Вопрос: Мне подключили пакет услуг без моего согласия. Что делать?
Необходимо проверить документы и выписки. Если согласие отсутствовало либо было получено ненадлежащим образом, денежные средства можно взыскать.
Вопрос: Обязательно сразу обращаться в суд?
Нет. По большинству потребительских споров сначала используется претензионный порядок и обращение к финансовому уполномоченному. Нередко этого достаточно для добровольного возврата денег.
Оставьте заявку
Если банк удержал комиссию за кредит, обслуживание счёта, перевод денежных средств или подключил платные услуги без вашего согласия, не спешите считать эти деньги потерянными.
Юристы LexPravo проведут аудит банковских документов, определят законность каждого списания и рассчитают сумму возможного взыскания.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы возьмём переговоры с банком на себя и добьёмся возврата незаконных комиссий с минимальным участием с вашей стороны.
Юристы LexPravo проведут аудит банковских документов, определят законность каждого списания и рассчитают сумму возможного взыскания.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы возьмём переговоры с банком на себя и добьёмся возврата незаконных комиссий с минимальным участием с вашей стороны.
